V/V: HƯỚNG DẪN CHO VAY THÍ ĐIỂM NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƯ VÀ TÍN DỤNG XUẤT KHẨU CỦA NHÀ NƯỚC Kính gửi: Sở Giao dịch I, Sở Giao dịch II và Chi nhánh NHPT các tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương

Căn cứ Đề án cho vay thí điểm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tín dụng đầu tư và tín dụng xuất khẩu của Nhà nước ban hành kèm theo Quyết định số 546/QĐ-NHPT ngày 22/10/2007 của Tổng Giám đốc Ngân hàng Phát triển Việt Nam

Căn cứ các quy định hiện hành về tín dụng đầu tư và tín dụng xuất khẩu của Nhà nước; Ngân hàng Phát triển Việt Nam (NHPT) hướng dẫn Sở Giao dịch I, Sở Giao dịch II và Chi nhánh NHPT các tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương (sau đây gọi tắt là Chi nhánh NHPT) một số nội dung cụ thể liên quan đến việc cho vay theo Đề án cho vay thí điểm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tín dụng đầu tư và tín dụng xuất khẩu của Nhà nước như sau: A. QUY ĐỊNH CHUNG 1. Nguyên tắc cho vay - Chỉ cho vay thí điểm đối với những đối tượng quy định tại Đề án nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tín dụng đầu tư và tín dụng xuất khẩu của Nhà nước ban hành kèm theo Quyết định số 546/QĐ-NHPT ngày 22/10/2007 của Tổng giám đốc NHPT; - Việc thực hiện cho vay thí điểm không làm ảnh hưởng đến việc thực hiện nhiệm vụ cho vay tín dụng đầu tư, tín dụng xuất khẩu của Nhà nước. NHPT hoàn toàn tự chủ và tự chịu trách nhiệm về việc cho vay và thu hồi nợ vay; đảm bảo an toàn vốn, tự bù đắp chi phí; Ngân sách Nhà nước không cấp bù chênh lệch lãi suất đối với các hình thức cho vay thí điểm; - Vốn vay được sử dụng đúng mục đích ghi trong HĐTD, dự án, phương án SXKD; - Thực hiện đầy đủ các quy định của NHPT về bảo đảm tiền vay; 2. Điều kiện cho vay - Chủ đầu tư, doanh nghiệp có dự án/khoản vay tín dụng đầu tư, tín dụng xuất khẩu của Nhà nước; đơn vị thi công các dự án vay vốn tín dụng đầu tư của Nhà nước (sau đây gọi chung là Khách hàng). - Khách hàng có uy tín trong quan hệ tín dụng với NHPT và các tổ chức tín dụng khác; có tình hình tài chính lành mạnh, đảm bảo khả năng trả nợ đầy đủ nợ gốc và lãi vốn vay thí điểm cho NHPT; - Khách hàng phải mở tài khoản thanh toán và sử dụng dịch vụ thanh toán tại NHPT; đồng thời cam kết chuyển toàn bộ doanh thu của Khách hàng liên quan đến dự án/phương án sản xuất kinh doanh được NHPT cho vay về tài khoản này; - Dự án/phương án sản xuất kinh doanh phải được NHPT thẩm định, có hiệu quả kinh tế và đảm bảo khả năng trả nợ vay cho NHPT đầy đủ, đúng hạn. 3. Các hình thức cho vay thí điểm 3.1. Cho vay trung dài hạn: cho vay bù đắp phần vốn huy động khác (ngoài số vốn vay tín dụng Nhà nước, vốn tự có và các nguồn vốn khác - nếu có) tham gia đầu tư dự án; 3.2. Cho vay ngắn hạn: a. Cho vay vốn ổn định sản xuất ban đầu; b. Cho vay vốn phục vụ thi công đối với đơn vị thi công; c. Cho vay bù đắp phần vốn tự có đầu tư dự án tạm thời thiếu hụt; d. Cho vay xuất khẩu. 4. Phạm vi áp dụng - Chi nhánh NHPT chỉ được xem xét cho vay thí điểm đối với dự án do Chi nhánh quản lý (trường hợp cho vay bù đắp vốn huy động khác, cho vay bù đắp vốn tự có tạm thời thiếu hụt, cho vay vốn ổn định sản xuất ban đầu) hoặc liên quan đến dự án do Chi nhánh quản lý (trường hợp cho vay đơn vị thi công). - Do tính chất của nguồn vốn cho vay thí điểm nên việc cho vay thí điểm trước mắt chưa áp dụng đối với các dự án trồng rừng nguyên liệu vay vốn tín dụng đầu tư của Nhà nước. 5. Điều khoản khống chế Đối với một dự án đã được vay vốn tín dụng đầu tư của Nhà nước, vốn ODA cho vay lại qua NHPT khi giải quyết cho vay bù đắp phần huy động khác và cho vay bù đắp phần vốn tự có đầu tư dự án tạm thời thiếu hụt, Chi nhánh NHPT phải khống chế tổng dư nợ vay của NHPT vào dự án ở mọi thời điểm không được vượt quá 85% vốn đầu tư TSCĐ của dự án. 6. Đồng tiền cho vay, lãi suất cho vay và chuyển nợ quá hạn - Đồng tiền cho vay là VNĐ hoặc ngoại tệ tự do chuyển đổi. Việc cho vay bằng ngoại tệ tự do chuyển đổi chỉ thực hiện đối với dự án/phương án sản xuất kinh doanh có nhu cầu nhập khẩu máy móc, thiết bị, nguyên vật liệu mà Khách hàng có khả năng cân đối ngoại tệ để trả nợ. Chi nhánh NHPT được cho vay bằng ngoại tệ sau khi Tổng Giám đốc NHPT đã có văn bản đồng ý đối với từng trường hợp cụ thể. - Lãi suất cho vay: Mức lãi suất cho vay thực hiện theo quy định của Tổng Giám đốc NHPT trong từng thời kỳ. Chi nhánh tính và thu lãi vay hàng tháng kể từ khi phát sinh dư nợ. - Đến hạn trả nợ trong HĐTD, nếu khách hàng chưa trả hoặc trả chưa đủ nợ thì Chi nhánh phải chuyển và tính nợ quá hạn đối với số nợ gốc và lãi chậm trả theo quy định. 7. Phương thức cho vay và phương thức giải ngân 7.1. Phương thức cho vay - Cho vay từng lần: là phương thức cho vay mà khách hàng được rút vốn và trả nợ vốn vay một hoặc nhiều lần nhưng luỹ kế rút vốn vay không được vượt số vốn đã chấp thuận cho vay theo HĐTD đã ký. - Cho vay theo hạn mức tín dụng: là phương thức cho vay mà khách hàng được rút vốn và trả nợ vốn vay một hoặc nhiều lần nhưng đảm bảo dư nợ tại mọi thời điểm trong thời hạn hiệu lực của hạn mức tín dụng không vượt hạn mức tín dụng theo HĐTD đã ký. 7.2. Áp dụng phương thức cho vay - Cho vay dài hạn: thực hiện cho vay từng lần như đối với cho vay vốn tín dụng đầu tư của Nhà nước; - Cho vay vốn ổn định sản xuất ban đầu: Tùy theo nhu cầu vay vốn của khách hàng và đặc điểm hoạt động sản xuất kinh doanh, luân chuyển vốn trong sản xuất của dự án, Chi nhánh NHPT có thể lựa chọn phương thức cho vay theo hạn mức hàng quý, hàng năm hoặc phương thức cho vay từng lần; - Cho vay vốn phục vụ thi công đối với đơn vị thi công và cho vay bù đắp phần vốn tự có đầu tư dự án tạm thời thiếu hụt: thực hiện thống nhất theo phương thức cho vay từng lần. 7.3. Phương thức giải ngân - Trường hợp dự án vừa vay vốn tín dụng đầu tư của Nhà nước, vừa vay bù đắp phần vốn huy động khác và vốn tự có tạm thời thiếu hụt, việc giải ngân theo tỷ lệ các nguồn vốn trong từng lần giải ngân hay giải ngân theo hạng mục giao Giám đốc Chi nhánh xem xét quyết định, đảm bảo phù hợp với quy định của NHPT và hài hoà giữa lợi ích của các Bên. -

Căn cứ vào hồ sơ giải ngân, Chi nhánh NHPT thực hiện giải ngân vốn vay trực tiếp cho người thụ hưởng; việc giải ngân bằng tiền mặt Chi nhánh NHPT thực hiện theo quy định của NHPT về thanh toán tiền mặt. 8. Thu hồi nợ vay 8.1. Để hoàn thành tốt việc thu hồi nợ vay (gốc và lãi), cán bộ tín dụng chịu trách nhiệm thực hiện các công việc sau: - Mở sổ theo dõi tình hình cho vay và thu hồi nợ vay cho từng đơn vị vay vốn, từng khoản vay theo HĐTD đã ký; - Thường xuyên nắm bắt thông tin tình hình sản xuất kinh doanh, tình hình thu hồi các khoản phải thu của Khách hàng, tiến độ thanh toán hợp đồng bán hàng, hợp đồng xây dựng của các đối tác cho Khách hàng để kịp thời thu hồi nợ vay ngay khi có nguồn thu; - Trước thời điểm thu nợ ít nhất 05 ngày làm việc, Phòng tín dụng phối hợp với Phòng Kế toán lập thông báo trả nợ vay trình Lãnh đạo Chi nhánh NHPT ký gửi Khách hàng vay vốn; đồng thời, đôn đốc Khách hàng trả nợ vay theo đúng thông báo trả nợ. Trường hợp đến hạn trả nợ mà Khách hàng chưa trả nợ, cán bộ tín dụng báo cáo, đề xuất Lãnh đạo Chi nhánh NHPT thực hiện ngay các biện pháp giám sát chặt chẽ nguồn thu, tài sản bảo đảm tiền vay là vật tư, hàng hoá của Khách hàng để thu hồi nợ vay; phối hợp với Phòng Kế toán chuyển số nợ gốc đến hạn trả nhưng chưa trả sang nợ quá hạn và tính lãi quá hạn. 8.2. Trường hợp Khách hàng vay vốn gặp khó khăn trong sản xuất kinh doanh nên không có khả năng trả nợ đầy đủ, đúng hạn, việc thu hồi nợ vay (gốc và lãi) vốn tín dụng Nhà nước và vốn cho vay thí điểm thực hiện theo nguyên tắc ưu tiên thu hồi vốn tín dụng Nhà nước trước, vốn cho vay thí điểm sau; trong cho vay thí điểm thì thu hồi vốn vay ngắn hạn trước, vốn vay dài hạn sau. 9. Hợp đồng tín dụng 9.1. Trước mắt, Chi nhánh NHPT vận dụng theo các mẫu Hợp đồng tín dụng do Tổng Giám đốc ban hành áp dụng đối với tín dụng đầu tư và tín dụng xuất khẩu của Nhà nước. Hợp đồng tín dụng đối với cho vay thí điểm phải tách rời Hợp đồng tín dụng đầu tư và tín dụng xuất khẩu của Nhà nước. 9.2. Nội dung của hợp đồng tín dụng phải thể hiện rõ các điều kiện tín dụng của khoản vay, quyền và nghĩa vụ của các Bên cũng như các cam kết khác được các Bên thoả thuận phù hợp với quy định của pháp luật và hướng dẫn của NHPT. B. QUY ĐỊNH CỤ THỂ I. CHO VAY BÙ ĐẮP