QUYẾT ĐỊNH Ban hành Quy chế xử lý nợ bị rủi ro trong

Ban hành kèm theo Quyết định “Quy chế xử lý nợ bị rủi ro

Quyết định này có hiệu lực sau 10 ngày kể từ ngày ký.
Các rủi ro do nguyên nhân khách quan của người vay vốn tại Ngân hàng Chính sách Xã hội xảy ra trước ngày Quyết định này có hiệu lực thi hành nhưng chưa được Ủy ban nhân dân tỉnh xem xét xử lý thì được xử lý theo quy định tại Quy chế ban hành kèm theo Quyết định này.

Sở Tài chính căn cứ kế hoạch vốn được bổ sung trong dự toán ngân sách hàng năm thông báo cho Sở Lao động – Thương binh và Xã hội thường trực Ban Chỉ đạo Giảm nghèo Tỉnh biết đồng thời làm thủ tục chuyển vốn sang Chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội để thực hiện lập quỹ dự phòng xử lý rủi ro.

Sở Lao động – Thương binh và Xã hội (Thường trực Ban Chỉ đạo Giảm nghèo tỉnh) có trách nhiệm hướng dẫn thi hành Quyết định này và phối hợp với các sở, ban, ngành có liên quan, Ủy ban nhân dân các huyện, thị xã, thành phố tham mưu , đề xuất Ủy ban nhân dân tỉnh xử lý những rủi ro do nguyên nhân khách quan.

Chánh Văn phòng Ủy ban nhân dân tỉnh; Giám đốc các Sở: Tài chính, Kế hoạch - Đầu tư, Tư pháp, Lao động – Thương binh và Xã hội, Ban Chỉ đạo chương trình giảm nghèo tỉnh; Giám đốc Chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh; Thủ trưởng các sở, ban, ngành liên quan; Chủ tịch Ủy ban nhân dân các huyện, thị xã, thành phố và thành viên Ban Chỉ đạo

Đối tượng áp dụng:
Hộ nghèo theo chuẩn của Tỉnh ban hành theo Quyết định số 45/2010/QĐ-UBND ngày 11 tháng 10 năm 2010 của Ủy ban nhân dân tỉnh về việc ban hành mức chuẩn nghèo của tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu áp dụng cho giai đoạn 2011-2015.
Hộ nghèo theo chuẩn Quốc gia ban hành theo Quyết định số 09/2011/QĐ-TTg ngày 30 tháng 01 năm 2011 của Thủ tướng Chính phủ về việc ban hành chuẩn hộ nghèo, cận nghèo áp dụng cho giai đoạn 2011 – 2015, hộ nghèo theo hai mức chuẩn nêu trên phải có địa chỉ cư trú hợp pháp, có tên trong danh sách hộ nghèo được Ủy ban nhân dân cấp huyện, thị xã, thành phố phê duyệt.
Các hộ đồng bào dân tộc thiểu số có hoàn cảnh khó khăn đặc biệt.

Phạm vi xử lý nợ bị rủi ro:
1. Quy chế này quy định việc xử lý nợ cho người vay vốn từ chương trình giảm nghèo bị rủi ro do nguyên nhân khách quan.
2. Các khoản nợ bị rủi ro do nguyên nhân chủ quan của tổ chức, cá nhân gây ra tổn thất về vốn và tài sản phải bồi thường theo quy định của pháp luật. Mức bồi thường tùy thuộc vào mức thiệt hại do tổ chức, cá nhân gây ra.

Nguyên tắc xử lý nợ bị rủi ro:
1. Việc xem xét, xử lý nợ bị rủi ro cho người vay từ chương trình cho vay hộ nghèo được thực hiện khi có đủ các điều kiện sau:
Người vay vốn phải đúng đối tượng hộ nghèo được Ban Chỉ đạo giảm nghèo phê duyệt, đã sử dụng vốn đúng mục đích ghi trong hợp đồng tín dụng.
Người vay vốn bị thiệt hại do nguyên nhân khách quan làm mất một phần hoặc toàn bộ vốn, tài sản.
Người vay vốn gặp khó khăn về tài chính dẫn đến chưa có khả năng trả nợ hoặc không trả nợ được cho ngân hàng.
2. Việc xử lý nợ bị rủi ro cho người vay được xem xét từng trường hợp cụ thể và căn cứ vào nguyên nhân dẫn đến rủi ro, mức độ rủi ro và khả năng trả nợ của người vay, đảm bảo đủ hồ sơ hợp pháp, hợp lý, đúng trình tự.

Thời điểm xem xét xử lý nợ bị rủi ro:
1. Việc áp dụng các biện pháp xử lý nợ bị rủi ro đối với người vay vốn được tính từ thời điểm người vay vốn đến khi bị rủi ro do nguyên nhân khách quan.
2. Việc xử lý nợ bị rủi ro do nguyên nhân khách quan được thực hiện tại thời điểm xẩy ra rủi ro, trên cơ sở có đơn đề nghị của người vay vốn, Phòng Lao động – Thương binh và Xã hội, Ngân hàng Chích sách Xã hội và có chứng kiến, xác nhận của chính quyền địa phương.

Quy định về nguyên nhân khách quan:
1. Thiên tai và các tác động do biến đổi khí hậu gây thiệt hại đến vốn, tài sản của người vay gồm: bão, lũ lụt, hạn hán, động đất, sạt lở đất, rét đậm rét hại, cháy rừng, định họa, hỏa hoạn,dịch bệnh liên quan đến gia súc, gia cầm, thủy sản, động vật nuôi khác và cây trồng, xẩy ra ngoài ý muốn của con người gây thiệt hại trực tiếp về vốn và tài sản của người vay trong các phương án, dự án.
2. Nhà nước điều chỉnh chính sách làm ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động sản xuất, kinh doanh của người vay vốn như không còn nguồn cung cấp nguyên, nhiên vật liệu, mặt hàng sản xuất kinh doanh bị cấm, bị hạn chế theo qui định của pháp luật hoặc người vay phải thực hiện chuyển đổi sản xuất, kinh doanh theo quyết định của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền. Do biến động chính trị, kinh tế xã hội ở khu vực, quốc tế và nước nhận lao động của Việt Nam làm ảnh hưởng trực tiếp đến người lao động đi làm việc có thời hạn ở nước ngoài như: doanh nghiệp tiếp nhận lao động bị phá sản, giải thể, doanh nghiệp bị khủng khoảng kinh tế nên đơn phương chấm dứt hợp đồng với người lao động.
3. Cá nhân, người vay vốn bị mất năng lực hành vi dân sự, ốm đau thường xuyên, mắc bệnh tâm thần, có hoàn cảnh khó khăn đặc biệt không nơi nương tựa, chết, mất tích hoặc bị tuyên bố chết, mất tích không còn tài sản để trả nợ hoặc không có người thừa kế, có người thừa kế thực sự không có khả năng trả nợ thay cho người vay vốn.
4. Người nghèo vay vốn là pháp nhân, tổ chức hộ nghèo góp vốn làm kinh tế đã có quyết định giải thể hoặc phá sản, theo quy định của pháp luật mà không còn pháp nhân, không còn vốn và tài sản để trả nợ cho Ngân hàng Chính sách Xã hội.

Các biện pháp xử lý nợ bị rủi ro:
1. Gia hạn nợ:
a) Ban Chỉ đạo giảm nghèo cấp huyện, thị xã, thành phố phối hợp với Ngân hàng Chính sách Xã hội xem xét từng trường hợp cụ thể cho phép người vay vốn bị rủi ro kéo dài thời gian trả nợ đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Trong thời gian gia hạn nợ, người vay vốn vẫn phải trả lãi tiền vay.
b) Điều kiện để xem xét gia hạn nợ:
Người vay vốn bị rủi ro do các nguyên nhân nêu tại khoản 1, khoản 2

Điều 5 Quy chế này.
Mức thiệt hại về vốn và tài sản dưới 40% so với tổng số vốn thực hiện dự án, phương án sản xuất, kinh doanh.
c) Thời gian gia hạn nợ: Tối đa không qúa ½ thời gian vay vốn được tính từ ngày người vay đến ngày hạn trả nợ.
2. Khoanh nợ:
a) Khoanh nợ: Ban Chỉ đạo giảm nghèo cấp huyện, thị xã, thành phố phối hợp với Ngân hàng Chính sách Xã hội xem xét từng trường hợp cụ thể cho phép người vay vốn được khoanh nợ, trong thời gian khoanh nợ thì người vay vốn chưa phải trả nợ và không tính lãi tiền vay phát sinh trong thời gian được khoanh nợ.
b) Điều kiện để xem xét khoanh nợ:
Người vay vốn bị rủi ro do các nguyên nhân nêu tại khoản 1, khoản 2

Điều 5 Quy chế này.
Mức thiệt hại về vốn và tài sản từ 40% đến 100% so với tổng số vốn thực hiện dự án, phương án sản xuất, kinh doanh.
c) Thời gian khoanh nợ:
Người vay vốn bị thiệt hại về vốn và tài sản từ 40% đến dưới 80% so với tổng số vốn thực hiện dự án, phương án sản xuất, kinh doanh thì thời gian khoanh nợ tối đa là 36 tháng, tính từ ngày người vay bị rủi ro.
Người vay vốn bị thiệt hại về vốn và tài sản từ 80% đến dưới 100% so với tổng số vốn thực hiện dự án, phương án sản xuất, kinh doanh, thời gian khoanh nợ tối đa là 60 tháng, tính từ ngày người vay bị rủi ro.
Hết thời gian khoanh nợ, người vay vốn vẫn gặp khó khăn về tài chính chưa có khả năng trả nợ sẽ được xem xét tiếp tục cho khoanh nợ, thời gian tối đa không vượt quá thời gian đã được khoanh lần đầu.
3. Xóa nợ (gốc; lãi):
a) Xóa nợ (gốc; lãi): Người vay không phải trả một phần hoặc toàn bộ nợ (gốc, lãi) đang còn dư nợ tại Ngân hàng Chính sách Xã hội.
b) Điều kiện xem xét để xóa nợ:
Người vay vốn bị rủi ro do các nguyên nhân nêu tại khoản 1, khoản 2

Điều 5 Quy chế này sau khí đã hết thời gian khoanh nợ (Kể cả khoanh nợ bổ sung) mà người vay vẫn không còn khả năng trả nợ.
Người vay vốn bị rủi ro do các nguyên nhân nêu tại khoản 3 và khoản 4

Điều 5 Quy chế này, Ngân hàng Chính sách Xã hội đã áp dụng các biện pháp tận thu mọi nguồn có khả năng thanh toán.
Số tiền xóa nợ (gốc, lãi) bằng số tiền người vay phải trả cho Ngân hàng.

Hồ sơ pháp lý để xử lý rủi ro:
1. Đối với khoanh nợ, gia hạn nợ:
a. Người vay vốn có đơn xin gia hạn nợ, khoanh nợ. Trong đơn nêu rõ nguyên nhân gây ra thiệt hại, mức thiệt hại về vốn và tài sản, khả năng trả nợ, số tiền dư nợ gốc và lãi phần còn lại phải trả ngân hàng, số tiền đề nghị gia hạn nợ, khoanh nợ.
b. Biên bản xác định mức độ thiệt hại về vốn và tài sản do Ban Chỉ đạo giảm nghèo cấp cấp huyện, thị xã, thành phố phối hợp Ngân hàng Chính sách Xã hội và người vay lập có xác nhận của chính quyền địa phương (theo mẫu số 01).
c. Bản sao Hợp đồng tín dụng, sổ tiền vay có rút số dư nợ gốc, lãi đến ngày bị rủi ro (Ngân hàng Chính sách Xã hội nơi cho vay ký sao y, đóng dấu).
d. Trường hợp người vay vốn là tổ chức kinh tế thì ngoài các văn bản nêu trên cần có các giấy tờ sau:
Biên bản xác định mức độ tổn thất, thiệt hại về vốn và tài sản theo quy định của pháp luật kèm theo báo cáo tài chính 2 năm ngần nhất của tổ chức kinh tế.
Phương án khôi phục sản xuất, kinh doanh của tổ chức kinh tế.
đ. Biểu Tổng hợp các dự án, phương án vay vốn từ chương chưương trình Giảm nghèo bị rủi ro đề nghị khoanh nợ (theo biểu mẫu số 02).
2. Xóa nợ:
a. Người vay vốn có đơn đề nghị xóa nợ, nêu rõ nguyên nhân bị rủi ro, mức độ thiệt hại về vốn và tài sản, khả năng trả nợ, số tiền gốc và lãi đang còn nợ Ngân hàng, số tiền gốc và lãi đề nghị xóa nợ. Trường hợp người vay vốn bị chết, mất tích mà không còn người thừa kế thì không phải làm đơn đề nghị xóa nợ.
b. Biên bản xác định mức độ thiệt hại về vốn và tài sản của người vay. Trên biên bản phải thể hiện nội dung: đã áp dụng các biện pháp tân thu mọi nguồn có khả năng thanh toán của người vay, người vay không còn tài sản để trả nợ, không còn người để thừa kế hoặc có người thừa kế nhưng không có khả năng trả nợ thay cho người vay (theo mẫu số 03).
c. Giấy tờ liên quan của người vay vốn bị rủi ro đối với tường trường hợp cụ thể sau:
Trường hợp người vay vốn hết thời gian khoanh nợ (kể cả khoanh nợ bổ sung) vẫn không có khả năng trả nợ, trên biên bản xác định nợ vay bị rủi ro phải đánh giá cụ thể về khả năng trả nợ của người vay, số tiền đã hết thời gian khoanh nợ (kể cả khoanh nợ bổ sung) mà người vay vẫn không có khả năng trả nợ.
Trường hợp người vay vốn bị mất năng lực hành vi dân sự, ốm đau thường xuyên, mắc bệnh tâm thần thì phải có giấy xác nhận của cơ quan y tế cấp huyện, thị xã, thành phố trở lên.
Trường hợp người vay vốn chết, mất tích hoặc coi là chết, mất tích phải có giấy chứng tử hoặc có văn bản công bố chết, mất tich của cơ quan có thẩm quyền hoặc xác nhận của chính quyền cấp xã, phường, thị trấn.
Trường hợp người vay vốn có hoàn cảnh khó khăn đặc biệt không nơi lương tựa phải có giấy xác nhận của chính quyền cấp xã, phường, thị trấn.
d. Người vay vốn là pháp nhân, hộ nghèo góp vốn tổ chức làm kinh tế bị phá sản, giải thể phải có quyết định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền hoặc Quyết định tuyên bố của Tòa án và các văn bản liên quan đến việc thanh lý tài sản của đơn vị bị phá sản, giải thể theo quy định của pháp luật.
đ. Bản sao giấy nhận nợ (Ngân hàng Chính sách Xã hội nơi cho vay ký sao y, đóng dấu) và các giấy tờ khác có liên quan.

Thẩm quyền xử lý nợ bị rủi ro:
1. Gia hạn nợ: Ban Chỉ đạo giảm nghèo các huyện, thị xã, thành phố phối hợp với phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội căn cứ vào nguyên nhân bị rủi ro, mức độ thiệt hại quy định tại điểm b; điểm c

Điều 6 của quy chế này và đơn xin gia hạn nợ của người vay vốn, xem xét quyết định cho phép người vay được keo dài thời hạn trả nợ, trong thời gian gia hạn nợ, người vay vỗn phải trả lãi tiền vay.
2. Khoanh nợ: Ban Chỉ đạo giảm nghèo cấp huyện, thị xã, thành phố phối hợp với Ngân hàng Chính sách Xã hội căn cứ vào nguyên nhân bị rủi ro, mức độ thiệt hại về vốn và tài sản quy định tại điểm b, điểm c khoản 2

Điều 6 Quy chế này và đơn xin khoanh nợ của người vay, tổng hợp gửi về Sở Lao động – Thương binh và Xã hội thường trực Ban Chỉ đạo giảm nghèo tỉnh, Ban Chỉ đạo giảm nghèo tỉnh kiểm tra tính hợp lý, hợp pháp của hồ sơ, biểu tổng hợp trên cơ sở công văn đề nghị của Ban Chỉ đạo của cấp huyện, thị xã, thành phố lập tờ trình, trình Ủy ban nhân dân tỉnh xem xét quyết định. Trong thời gian được khoanh nợ người vay chưa phải trả nợ gốc và không tính lãi tiền vay phát sinh trong thời gian được khoanh nợ.
3. Xóa nợ (gốc, lãi): Ban Chỉ đạo giảm nghèo tỉnh phối hối hợp Sở Tài chính, Sở Kế hoạch và Đầu tư và Chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh kiểm tra độ chính xác, tính hợp lý, hợp pháp của hồ sơ, biển tổng hợp trên cơ sở công văn đề nghị của Ban Chỉ đạo của cấp huyện, thị xã, thành phố lập tờ trình, trình Ủy ban nhân dân tỉnh xem xét quyết định xóa nợ.

Trình tự thực hiện xử lý nợ bị rủi ro:
1. Người vay vốn bị rủi ro phải có đơn gủi Ban Chỉ đạo chương trình giảm nghèo cấp huyện, thị xã, thành phố kiểm tra tính hợp lý; hợp pháp; tổng hợp gửi Ban Chỉ đạo chương trình giảm nghèo cấp tỉnh.
2. Sở Lao động – Thương binh và Xã hội thường trực Ban Chỉ đạo giảm nghèo tỉnh chủ trì phối hợp với các Sở: Kế hoạch - Đầu tư; Tài chính, Ngân hàng Chính sách Xã hội kiểm tra độ chính xác, mức thiệt hại về vốn và tài sản, tính hợp lý, hợp pháp của hồ sơ, tổng hợp lập tờ trình, trình Ủy ban nhân dân tỉnh xem xét quyết định xử lý theo quy định tại

Điều 8 Quy chế này.
3. Căn cứ vào quyết định xử lý của Ủy ban nhân dân tỉnh, Chi nhánh Ngân hàng CSXH tỉnh hướng dẫn và tổ chức triển khai thực hiện theo quy chế.

Nguồn vốn bù đắp xử lý nợ bị rủi ro:
1- Nguồn vốn bù đắp quỹ rủi ro: Được bổ sung từ quỹ dự phòng vốn ngân sách tỉnh, nguồn vốn từ ngân sách tỉnh cho vay hộ nghèo còn ít, phần lãi suất tiền vay được phân bổ không đủ chi phí cho các hoạt động thực hiện của chương trình.
2. Nguồn vốn khoanh nợ cho người vay theo hương dẫn của Sở Tài chính.

Trách nhiện của các sở, ngành:
1. Giao cho Sở Kế hoạch - Đầu tư chủ trì phối hợp với Sở Tài chính cân đối nguồn vốn, tham mưu đề xuất Ủy ban nhân dân tỉnh bố trí vốn bổ sung cho Quỹ dự phòng xử lý nợ bị rủi ro chương trình cho hộ nghèo vay và có trách nhiệm kiểm tra, giám sát việc thực hiện nguồn vốn của quỹ.
2. Sở Tài chính: căn cứ kế hoạch vốn được bổ sung trong dự toán ngân sách hàng năm, làm thủ tục thông báo về Sở Lao động – Thương binh và Xã hội thường trực Ban Chỉ đạo giảm ngèo tỉnh để theo dõi quản lý, đồng thời chuyển vốn sang Chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội để thực hiện lập quỹ dự phòng xử lý nợ bị rủi ro và có trách nhiệm kiểm tra, giám sát việc thực hiện nguồn vốn của quỹ.
3. Chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội có trách nhiệm:
Quản lý nguồn vốn của qũy dự phòng xử lý nợ bị rủi ro.
Căn cứ vào quyết định xử lý nợ bị rủi ro của Ủy ban nhân dân tỉnh, tổ chức triển khai thực hiện theo quy chế.
4. Sở Lao động - Thương binh và Xã hội là cơ quan thường trực Ban Chỉ đạo giảm nghèo tỉnh có trách nhiệm giúp Ủy ban nhân dân tỉnh kiểm tra, giám sát việc thực hiện nguồn vốn qũy dự phòng xử lý nợ bị rủi ro, tổng hợp báo cáo Ủy ban nhân dân tỉnh và các thành viên trong Ban Chỉ đạo tỉnh về kết quả xử lý nợ bị rủi ro do nguyên nhân khách quan.

Tổ chức thực hiện:
Giao Sở Lao động - Thương binh và Xã hội chủ trì, phối hợp với các sở, ban, ngành có liên Ban Chỉ đạo giảm nghèo các huyện, thị xã, thành phố, Thủ trưởng các cơ quan liên quan, Giám đốc Chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh chịu trách nhiệm thi hành Quy chế này./.